Ремесленник

Программа льготной ипотеки начала действовать в России недавно. Она ориентирована, главным образом, на граждан, планирующих построить жилой дом самостоятельно. Какие условия действуют при оформлении ипотечного кредита? Когда и как можно его получить? Кому эта программа будет наиболее выгодна? На эти и другие вопросы вы сможете найти ответы в нашей статье.

Ипотека с льготной программой в 2022 году: условия, процентные ставки и цели

Недавно Правительство утвердило постановление, которое открывает возможность получения новой льготной ипотеки. Она в первую очередь предназначена для граждан, планирующих строительство частного дома.

Чем обусловлено появление ипотеки 2022

Период пандемии оказал заметное влияние на то, какие условия проживания выбирают россияне. Заметно увеличилось число людей, отдавших предпочтение жизни не в городской черте, а в пригороде.

Для проживания в этом месте необходимо иметь собственное жилье. Но это требует наличия достаточных средств. Программа льготного ипотечного кредитования 2022 года разработана для решения этой финансовой задачи, и в упрощенной форме. Так как кредит доступен даже в тех случаях, когда строительство дома осуществляется небольшой командой рабочих или самостоятельно.

Ставка по кредиту и его размер

Власти определили льготную ставку, которая составит 9% годовых.

В отношении суммы ипотечного кредита, то есть размера запрашиваемой задолженности, она определяется местом жительства заемщика. Как это принято называть в финансовом секторе, это местонахождение бенефициара. Конкретно, предел кредита будет установлен в размере:

• 12 млн рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга;
• для граждан, проживающих в других регионах России, предусмотрено финансирование в размере 6 млн рублей.

Цель предоставления льготной ипотеки в 2022 году и размер первоначального взноса

Приобрести земельный участок возможно с использованием ипотечного кредита. В случае, если участок уже находится в собственности, на нем, за счет полученных средств, можно построить дом.

По мнению специалистов, озвученные условия выглядят вполне привлекательными, так как размер первоначального взноса составляет 20% от запрашиваемой кредитной суммы.

Как будет работать льготная ипотека 2022

Для оформления кредита предъявляются стандартные требования. Прежде чем предоставить заемщику ипотечный кредит, необходимо оценить его способность к погашению задолженности.

Далее банк проводит проверку земельного участка, выбранного заемщиком. Если у клиента уже есть земельный участок, и он планирует строительство на нём, то задача банка – удостовериться в отсутствии юридических или иных ограничений для строительства жилого дома.

При условии успешного завершения предыдущего этапа, заемщик может переходить к заключению договора подряда и формированию сметы. Это позволяет финансовому учреждению более детально изучить подрядчика, выбранного клиентом.

Иногда кредиторы могут запросить предоставление дополнительного обеспечения. В качестве залога по ипотечному кредиту бенефициару может быть предложено его собственное жилье. Кроме того, он может привлечь поручителя.

Лишь после этого средства будут зачислены на счет клиента.

Ключевым фактором является то, что строительство дома должно быть завершено в течение года. При этом пока не определены конкретные меры ответственности, которые могут быть применены к заемщику в случае нарушения сроков.

После завершения строительства предпринимаются все необходимые действия, предусмотренные законодательством. В частности, здание вносится в кадастровый реестр. Это даст возможность банку отменить ранее установленное обременение и перенести его на вновь построенный объект недвижимости.

В дальнейшем развитие ситуации следует обычному сценарию: заемщик регулярно вносит платежи в соответствии с условиями ипотечного соглашения.

В каких ситуациях программа льготного ипотечного кредитования 2022 года может оказаться выгодной

По мнению специалистов, условия получения ипотеки выглядят достаточно выгодными. Однако объем кредита при текущих ценах представляется весьма обременительным. Это особенно актуально для российских регионов.

По оценкам специалистов, соблюдение 6-миллионного бюджета возможно при соблюдении следующих условий:

• В первую очередь, если заемщик, оформивший ипотеку, планирует строительство жилого дома площадью до 100-120 м ². Имеются в виду, к примеру, одноэтажные каркасные коттеджи или коттеджи с двумя этажами, включая мансардный.
• Во-вторых, существует ситуация, когда у застройщика уже есть незавершенное строительство жилого дома, однако отсутствуют необходимые финансовые ресурсы для его завершения.

Для соответствия 12-месячному сроку, установленному условиями ипотеки, заемщикам необходимо будет применять современные технологии, позволяющие ускорить процесс строительства жилья.

Когда возможно оформление ипотечного кредита

На данный момент действует только постановление Правительства, касающееся создания новой льготной ипотечной программы. Фактически, воспользоваться льготной ипотекой можно будет после 1 июля 2022 года.