Как и ожидалось, кредитные каникулы по ипотеке привлекли значительное внимание наших читателей. По этой теме у них накопилось множество вопросов. Поэтому в нынешней публикации мы решили подробно рассказать о законе № 76-ФЗ, который устанавливает все условия предоставления такого периода. В статье вы сможете найти ответы на ключевые вопросы, связанные с порядком применения данного закона.

Ознакомиться с нашей предыдущей публикацией, посвященной этой теме, можно по ссылке

Ипотечные каникулы: особенности и правовое регулирование согласно федеральному закону № 76-ФЗ

Закон начал действовать 31 июля 2019 года. Предусмотренные им ипотечные каникулы распространяются на срок не более шести месяцев. В течение этого периода заемщик имеет право подать заявление о предоставлении одной из следующих мер поддержки:

• приостановление всех кредитных платежей;
• уменьшение их размера.

Начало льготного периода устанавливается по выбору заемщика.

Повествование от первого лица о покупке квартиры в ипотеку. Я уверен, вам будет интересно!

В каких случаях возможна отсрочка платежей по ипотечному кредиту

Для предоставления заемщику льготного периода необходимо, чтобы его обстоятельства соответствовали всем предъявляемым условиям:

1. Максимальный объем кредита не может превышать лимита, определенного Правительством Российской Федерации, который варьируется в зависимости от региона).
2. Предыдущие запросы на корректировку условий кредитного соглашения от заемщика не поступали.
3. Заёмщик владеет только тем жильём, которое строится с использованием ипотечных средств.
4. Заемщик столкнулся с финансовыми трудностями.

В соответствии с законодательством, что понимается под затруднительной ситуацией

Согласно федеральному закону № 76-ФЗ, за трудные обстоятельства могут быть отнесены любые из указанных далее случаев:

1. Увольнение с работы. Для включения этого фактора в расчет необходимо, чтобы заемщик был зарегистрирован в службе занятости в качестве безработного.
2. Получение им инвалидности I-II групп.
3. Период временной нетрудоспособности заемщика, превышающий два месяца.
4. Сокращение среднемесячного дохода на величину, превышающую 30%. Это происходит, если аннуитетные платежи по кредиту более чем в полтора раза превышают доходы заемщика.
5. Рост количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, сопровождающийся одновременным уменьшением его ежемесячного дохода на 20% или больше. Особенно если аннуитетные платежи по кредиту превышают доход заемщика более чем на 40.

Использовать средства материнского капитала также возможно при покупке недвижимости. Процесс выглядит следующим образом…

Кредитные каникулы предоставляют возможность гражданам временно приостановить выплаты по кредитам в сложных жизненных ситуациях. Банк обязан предоставить информацию о возможности получения кредитных каникул, разъяснив условия их предоставления. Заемщик имеет право обратиться в банк для получения кредитных каникул, если его финансовое положение ухудшилось вследствие определенных обстоятельств

В случае возникновения одной из описанных выше обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в банк с просьбой о предоставлении временной отсрочки платежей по ипотеке, приложив к заявлению необходимый комплект документов.

[в случае предоставления банком документально подтвержденного заявления на получение кредитных каникул, отказ заемщику не допускается]

В течение времени, установленного льготным периодом, банк не может требовать досрочного погашения заемных средств и не имеет права на взыскание залога по ипотечному кредиту.

[начало действия льготного периода наступает с момента получения заявления от заемщика о предоставлении данной возможности]

Даже если действуют условия кредитных каникул, заемщик сохраняет за собой возможность осуществлять выплаты по ипотеке, и это не приводит к отмене льготного периода. К тому же, заемщик может самостоятельно принять решение о досрочном завершении предоставленных ему каникул.

Если вы не можете позволить себе ипотеку, существует и другой способ… Однако он подойдет не всем…

Как получить кредитные каникулы по ипотеке

Чтобы оформить ипотечные каникулы, заемщику необходимо подготовить и подать заявление в банк, где он обслуживается. В заявлении обязательно должны быть указаны:

1. идентификационные данные кредитного договора;
2. ходатайство о приостановлении платежей по нему;
3. описание обстоятельств, обусловивших трудную жизненную ситуацию.

Для подтверждения факта возникновения указанных обстоятельств к заявлению необходимо приложить копии соответствующих документов. К ним относятся:

• получение инвалидности – справка установленной формы от ФГУ МСЭ;
• потеря работы – выписка из регистра выплат безработным;
• увеличение количества иждивенцев – свидетельства о рождении детей (об усыновлении), решение суда по наличию иждивенцев и другие документы.

Для подачи заявления требуется предоставить выписку из ЕГРН, содержащую сведения о правах на недвижимость. Этот документ служит подтверждением того, что приобретаемое ипотечное жилье является единственным объектом недвижимости в собственности заемщика.

Заявление в банк следует отправлять заказным письмом с обязательным уведомлением о вручении. Также существует возможность лично передать заявление, получив подтверждение о получении под расписку.

В случае, если банку покажется, что представленных документов не хватает, он обязан проинформировать об этом заемщика. В противном случае будет принято, что льготный период предоставлен без каких-либо проблем.