14 января 2019 года ПАО «Сбербанк», крупнейший банк России, сообщил о повышении процентной ставки по ипотеке. Это уже второй раз за последние три месяца, когда наблюдается подобное изменение. В данной статье мы детально проанализируем произошедшие корректировки, определим, на кого они не повлияли, и спрогнозируем дальнейшие перспективы.

Новые процентные ставки

С 14 января 2019 года произошли изменения: базовая процентная ставка по ипотеке увеличилась с 9,8% до 10,8% годовых. Заемщикам, владеющим зарплатными картами «Сбербанка», доступна ипотека по ставке 10,5% вместо 9,5%. Для граждан, желающих оформить ипотеку без предоставления справки о доходах, ставка составит 11,1%, тогда как ранее она была 10,1%. По словам Германа Грефа, председателя правления ПАО «Сбербанк», эти изменения не затронули программы «Военной ипотеки» и «Ипотеки с государственной поддержкой для семей с детьми». Также руководитель кредитной организации отметил, что увеличение ипотечной ставки на 1 процент распространяется на новые заявки с первоначальным взносом от 20%. В случае, если размер первого платежа будет меньше, процент вырастет на 1,2%.

Заинтересованы в оформлении ипотеки на льготных условиях? Перейдите по ссылке, чтобы узнать подробности!

Программы кредитования ПАО «Сбербанк»

1. «Покупка строящегося жилья» — программа кредитования позволяет приобрести строящиеся квартиры, дома или другие жилые объекты на первичном рынке недвижимости в ипотеку. Базовая процентная ставка установлена на уровне 10,5 процента, а размер минимального первоначального взноса составляет не менее 15% от запрашиваемой суммы. Максимальный срок действия ипотечного договора – 30 лет. Подробные сведения об условиях программы доступны на официальном сайте «Сбербанка» по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.
2. «Приобретение готового жилья» – программа позволяет приобрести любую жилую недвижимость на вторичном рынке. Базовая процентная ставка в рамках акции «Витрина» составляет 10,7%, вне акции — 11% годовых. Первый взнос начинается с 15% от стоимости приобретаемого объекта и может достигать максимального срока ипотеки в 30 лет. Участникам акции «Для молодых семей» предусмотрена возможность снижения ипотечной ставки на 0,5%. С информацией о данной программе можно ознакомиться по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house.
3. «Рефинансирование ипотеки» – предполагает возврат кредитных обязательств, предоставленных другими финансовыми организациями. Базовая процентная ставка установлена на уровне 10,9 процента. Срок кредитования варьируется от одного года до тридцати лет.
4. «Ипотека по программе реновации» – программа включает приобретение квартир и частных домов, предлагаемых Московским фондом жилой застройки. Начальная процентная ставка равна 10,8%, для держателей зарплатных карт – 10,5%, а для заёмщиков, не предоставляющих справку о доходах – 11,1% годовых.
5. «Ипотека для семей с детьми: программа поддержки» – предполагает предоставление кредита на приобретение жилья на сумму до 8 миллионов рублей. В течение трех лет после получения ипотеки, при рождении второго ребенка, процентная ставка составит 6 %. Аналогичные условия будут действовать в течение пяти лет, если родился третий ребенок. По истечении этих периодов, годовая кредитная ставка увеличится до 9.
6. «Строительство нового жилья» – это программа, которая предполагает внесение первоначального взноса в объеме 25%. Срок действия ипотеки может составлять до 30 лет, а минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей. Базовая процентная ставка – 11.6 % годовых. Кредит предоставляется гражданам, достигшим возраста 21 года и имеющим опыт работы на текущем месте, не менее 6 месяцев.
7. «Загородная недвижимость» – это программа, разработанная для получения кредитных средств на строительство или приобретение загородного дома, дачи, коттеджа, земельного участка или иного жилого объекта. Начальный взнос начинается с 25%, а базовая процентная ставка по ипотеке составляет 11.1% годовых. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
8. «Кредит под залог» – данная программа позволяет получить денежные средства, не предназначенные для конкретных целей, обеспечив их залогом в виде квартиры, дома или иного жилья. Срок кредитования не превышает 20 лет, а процентная ставка составляет 13%. Максимальный размер кредита — 10 миллионов рублей.
9. «Ипотека и материнский капитал» – программа, которая дает возможность использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Данная кредитная опция позволяет приобрести недвижимость по процентной ставке, составляющей 10,2%, на срок до 30 лет. Читайте также Как взять ипотеку с материнским капиталом
10. «Военная ипотека» – предлагает ипотечный кредит для военнослужащих, процентная ставка по которому составляет 9,5 %. Срок кредита – 20 лет, а максимальная сумма – 2,5 миллиона рублей. Данная программа позволяет приобрести как новостройки, так и объекты на вторичном рынке.
11. «Кредит на гараж» — это предложение по кредитованию от ПАО «Сбербанк», предоставляющее возможность получения денежных средств на строительство или приобретение гаража. Процентная ставка по годовой основе составляет 11.6%, первоначальный взнос должен быть не менее 25%, а срок ипотечного договора – до 30 лет.

Подробную информацию о новых условиях и процентных ставках по ипотечным программам от ПАО «Сбербанк» можно найти на официальном сайте банка. Для этого перейдите по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew.

Прогнозы

• По словам главы ПАО «Сбербанк» Германа Грефа, увеличение базовых ставок по ипотеке – это намеренное решение, последовавшее за повышением ключевой ставки Центральным банком. Он также отметил, что эти изменения стали необходимыми для снижения потенциальных рисков и приспособления к изменившимся условиям макроэкономики.
• 1 января 2019 года другой кредитный банк, «ВТБ», увеличил ипотечную ставку на 0.6%. В результате базовый процент по жилищному кредиту достиг 10.1%. О повышении данного показателя также сообщили в банке «Открытие».
• Раньше специалисты высказывали опасения, что в 2019 году ипотечные ставки окажутся выше, чем в 2018. Повышение на 1,5% не окажет существенного влияния на рынок недвижимости, но ставит под вопрос реализацию распоряжения президента о возведении 120 миллионов квадратных метров жилья и установлении ипотечной ставки на уровне 8%.
• По мнению независимых исследовательских центров, правительство не располагает конкретным планом действий для достижения поставленной цели. Для корректировки объемов выдачи ипотечных кредитов требуется оперативное совершенствование системы субсидирования.
• Ранее правительство Российской Федерации сообщало, что в 2019 году процентная ставка по ипотечным кредитам составит приблизительно 12%. Тем не менее, застройщики неоднократно высказывали намерение повысить цены на новостройки. Это, в свою очередь, приведет к удорожанию недвижимости на вторичном рынке. У компаний существует ряд оснований для увеличения стоимости, среди которых инфляция и ужесточение нормативных требований к девелоперским компаниям.
• По мнению специалистов, стоимость жилой недвижимости в 2019 году может вырасти до 15% по сравнению с показателями предыдущего года. При этом ожидается, что существенного скачка цен не произойдет. Это обусловлено недостаточным спросом, снижением привлекательности ипотечных программ и уменьшением покупательной способности населения.

Если вы еще не читали статью моего коллеги, посвященную, как задействовать трейд-ин при обмене старого жилья на квартиру в новостройке , то вам