Виды страхования недвижимости и покрываемые риски

Страхование недвижимости популярно сегодня, однако у некоторых возникают сомнения по поводу его необходимости.

В крайнем случае люди полагаются на то, что судьба спасет от неприятностей. Однако это может не произойти. Стоит застраховать жилье. Моя цель — подготовить вас к этому разумному и выгодному решению, подробно осветив все аспекты вопроса.

Страхование жилья: как оно работает

Страхование этого типа может быть полезным тем, у кого есть недвижимость, для защиты от возможных проблем, таких как пожар, грабеж, взрыв газа, стихийное бедствие или затопление со стороны небрежных соседей.

Перечисленные события могут привести к большим убыткам, а в некоторых случаях даже к полной утрате дома или квартиры. В случае страхования жилья потери можно возместить как частично, так и полностью.

Для компенсации возможных убытков подписывается соглашение с одним из страховщиков. В нём устанавливаются ключевые положения:

• конкретный объект страхования;
• случаи, относящиеся к страховым;
• сумма, на которую застраховано жилье.

Заключение договора — лишь первый шаг. Пользователь обязан также своевременно вносить страховые взносы, которые суммируются в страховую премию.

В случае страхового случая специалисты страховой компании определяют размер ущерба для последующей выплаты по условиям договора.

Страхование недвижимости функционирует по тем же принципам, что и любая другая форма страхования.

Какие объекты страхованию подходят для дома или квартиры?

В принципе, можно застраховать практически всё в собственном жилище: как саму квартиру целиком, так и лишь её отделку. мебель и другие предметы интерьераСтраховые агенты обычно рекомендуют рассмотреть следующие объекты страхования.

• Сбор из конструктивных частей. Например, потолок и пол, стены с перегородками, балкон и лоджия;
• Под термином «инженерное оборудование» подразумевают коммуникации, электрическую проводку, трубы и счетчики.
• movable property consisting of valuables, furniture, and appliances.
• Внутренняя отделка включает напольные и потолочные покрытия, окраску, обои, декоративную штукатурку, декор, двери и окна.
• Страхование прав собственности, или титульное страхование, помогает снизить потери в случае мошенничества во время сделок с недвижимостью.

Обращаясь в страховую компанию, важно помнить, что жилищное страхование не распространяется на все виды имущества. Например, компенсацию за потерянную одежду, детские игрушки или старинный сервиз «Мадонна» страховщик едва ли выплатит. Что-то ценное возможно застраховать, но это зависит от политики конкретной компании.

Какие случаи страхуются для жилья?

Страховые компании обычно предоставляют страховку от различных непредвиденных ситуаций.

• пожары;
• стихийные бедствия;
• Чрезвычайные случаи в сетях канализации, водоснабжения и теплоснабжения.
• взломы и ограбления.

Перечисленный список не является исчерпывающим, поскольку страховые компании могут предоставлять дополнительные опции.

• действия животных;
• техногенные аварии;
• конструктивные дефекты;
• взрывы газа;
• удары молнии;
• Сбивание воздушных судов или отдельных их фрагментов.

Можно застраховать и свою гражданскую ответственность. Такой договор поможет компенсировать ущерб, нанесенный имуществу других людей. Например, если у вас затопит квартиру соседей.

С полисом можно рассчитывать на покрытие компанией расходов по временному проживанию и хранению имущества, уборке территории, оформлению и оплате справок и документов для восстановления жилья.

Каждая страховая компания предлагает различные пакеты или отдельные виды страхования рисков.

Страхование квартиры: нужно ли это?

Следующее видео содержит ответ на данный вопрос.

Ситуации отказа в страховом полисе.

Заключив договор страхования, о возможности получения возмещения нужно помнить. В соглашении как правило перечислены ситуации, когда возмещение не выплачивается.

• Пример неутраты страховки: у вас есть страховка от стихийных бедствий, а на дом упал самолет.
• Ваша вина привела к происшествию. Пожар случился из-за вашего невыключенного утюга.
• Ваши действия нарушают соглашения, установленные договором. К примеру, обращение в страховую компанию произошло с задержкой, а уплата страховых платежей осуществлялась не вовремя.

Теперь вы знакомы с преимуществами договора страхования и основными моментами данной сферы. Осталось разобраться лишь в процедуре оформления самого страхования, о чем мы подробно расскажем в следующем выпуске.

Основные виды страхования недвижимости

В сфере недвижимости страхование может принимать различные формы.

1. титульным;
2. ипотечным;
3. имущественным

Также действует страховка ответственности застройщика.

Страхование права собственности защищает владельцев жилья от потери прав на недвижимость. Для покупателей… квартиры в новостройкахДля желающих купить вторичную недвижимость данный объект интересен. Необходимо знать: лишить собственности не так просто, это возможно лишь по решению суда. Но вероятность утраты прав всё же есть. В случае этого собственник с оформленной страховкой сможет получить возмещение полной рыночной стоимости жилья.

Банки, выдающие жилищные кредиты или ипотеку, всегда предлагают ипотечное страхование. Такой сервис позволяет банковским учреждениям защитить себя от кредитных рисков. При наличии страховки банк получит компенсацию в случае невозврата заемщиком кредитных средств.

Страхование имущества защищает от потерь, связанных с повреждением или полной утратой недвижимости. Причины таких рисков разнообразны и могут быть вызваны как действиями человека, так и непредвиденными случаями. Все нюансы фиксируются в страховом полисе.

Ответственность застройщика при возведении новостроек страхуется. При договорах долевого участия у строителей берут поручительство. Страховая ситуация возникает при задержке сдачи дома или прекращении работ по его строительству.

Риски, покрываемые имущественным страхованием

Страхование имущества может защитить от рисков, вызванных…

• пожарами и авариями электроснабжения;
• протечками воды и заливами;
• взрывами бытового газа;
• порчей и кражей и т.д.

Теоретически владелец квартиры Доверитель имеет право самостоятельно выбрать, страхует ли недвижимость от одного риска или сразу нескольких. Однако ряд страховых компаний предпочитают работать с общими пакетами страхования.

Защита от ремонта — новейшая страховка.

Недавно страховые компании начали предлагать страховку от расходов на дорогой ремонт. Такая услуга может быть оформлена как для себя, так и для соседей. В случае оформления страхования для соседа это значит страхование ответственности перед третьими лицами.

В случае страхового случая страховщик возмещает стоимость поврежденного имущества на момент его первоначального приобретения. Однако это не гарантирует возможности пострадавшему купить идентичное имущество, так как его цена может быть выше к моменту инцидента.

Нюансы страхования недвижимости по квитанциям ЖКУ

Жильцы квартир должны помнить: услуга добровольного страхования, иногда указанная в квитанциях за коммунальные услуги, не является обязательной. При её использовании рассчитывать на выплаты по всем рискам не стоит. Компенсация за ущерб будет выплачена в случае пожара или разрыва газопровода. Ущерб от протечки крыши придётся возместить самостоятельно.

Страхование покрывает только ремонт жилых помещений. Возмещение за утраченное имущество не предусмотрено. Стоимость ремонтных работ по этой программе ниже рыночной и может не охватить полную сумму затрат.

Обратитесь за страховкой только к проверенной компании.

Если страховая компания сомнительна, лучше от возложения на неё ответственности отказаться.

Лицензия Центрального Банка России свидетельствует о надежности организации. Ее можно проверить на официальном сайте регулятора.

Внимательно изучите тарифы страховщика и предложенные условия. Обратите внимание, указаны ли в договоре страховые риски, вас интересующие.

Внимательно изучите условия договора

Главная задача каждой страховой компании — приносить прибыль, как и любому другому предприятию.

Информация на красочных страницах страховых компаний может отличаться от действительности.

• Когда компания может отказать в выплате по страховке?
• Какие ситуации признает компания как страховые?
• Как проводится оценка вреда и компенсация за него?
• Какие бумаги нужны, если случится событие, подпадающее под страховое покрытие?
• В какой сумме начисляются страховые взносы?

Чтобы избежать недопонимания, приведем несколько конкретных примеров.

Предположим, вас интересует возмещение убытков от затопления. Однако при изучении договора вы обнаружите, что страховой случай признаётся только в том случае, если залив вызван действиями соседей. Страхование не распространяется на наводнения или прорывы труб.

Подобные ситуации могут возникнуть и при страховании от огня. Некоторые компании не выплачивают компенсацию за ущерб, например, вызванный неисправностями проводки или поломкой бытовой техники.

Высокая оценка стоимости имущества не всегда приводит к крупному страховому возмещению.

Возможно, необходимо подробнее пояснить ситуацию.

Размер страховой суммы для жилья вы устанавливаете самостоятельно. Страховая компания в случае чего выплатит именно эту сумму. Стоимость полиса зависит от указанной суммы.

Согласно действующим правилам, компенсация не может превышать действительную стоимость застрахованного имущества. Поэтому страховать квартиру стоимостью 10 миллионов на сумму в 20 миллионов бессмысленно, так как это приведёт к большой переплате за страховку.

Определите, предусматривает ли страхование применение франшизы.

Франшизой считается сумма, которую застрахованный человек готов потратить сам на ремонт жилья. Благодаря этому страховка становится дешевле.

Важно помнить о том, что существует два типа франшиз.

• БезусловнаяПри выборе такого вида страхования сумма компенсации устанавливается вами самостоятельно. Страховая компания лишь доплачивает до реальной суммы ущерба. Например, вы установили размер безусловной франшизы в 5 тысяч рублей. Если для восстановления жилья потребуется 15 тысяч, то страховая компания только доплатит остальные 10 тыс.
• УсловнаяВ этом случае компенсация причиненных потерь выплачивается только при их размере, превышающем установленную вами сумму. Например, если вами определена франшиза в 5 тысяч рублей, то при ущербе менее этой суммы с возникшей ситуацией вы расправляетесь самостоятельно. При большем же размере ущерба его оплачивает страховая компания. в полном объеме возмещает страховщик.

Необходимо заранее ознакомиться с мнениями о компании.

Иногда страховые компании быстро заключают договора и получают деньги от клиентов. Но при наступлении страхового случая выплаты затягивают. Клиент вынужден тратить своё рабочее время на сбор бумаг и ожидание в очередях. Часто компания значительно занижает объем ущерба, что является их политикой.

Требования страховщика обычно не нарушают закон. Попытка оспаривать их может быть рискованным для клиента. Перед выбором компании стоит изучить отзывы её клиентов.

Отсутствие страховки лишает владельца недвижимости чувства безопасности и возможности получить компенсацию в случае убытков. Важно помнить, что наличие страховки не гарантирует полную компенсацию при любом ущербе. Выбор – иметь страховку или нет – остается за вами.