Страхование недвижимости: типы и защищенные риски

Страхование недвижимости сегодня популярно и пользуется спросом. Часть людей считает его защитой от неожиданностей, а другая часть сомневается в пользе страховых выплат.

В крайнем случае люди верят, что судьба защитит их от бед. Однако это не всегда возможно. Поэтому страхование жилья всё же целесообразно. Мои сведения помогут вам принять такое разумное и выгодное решение, предоставив полную картину ситуации.

Страхование жилья: как оно работает

Данный вид страхования может быть полезен владельцам недвижимости в целях защиты от непредвиденных ситуаций, таких как пожар, кража, взрыв газа, стихийные бедствия или затопление со стороны небрежных соседей.

Перечисленные события могут привести к большим потерям. В худшем случае может быть утрачен дом или квартира. В случае страхования жилья потери возможно компенсировать, как частично, так и полностью.

Для компенсации возможных убытков заключается договор со страховщиком. В нём, помимо прочего, устанавливаются ключевые условия.

• конкретный объект страхования;
• случаи, относящиеся к страховым;
• сумма, на которую застраховано жилье.

Заключив договор, пользователь обязан регулярно вносить страховые взносы, которые в сумме составляют страховую премию.

При наступлении страхового случая сотрудники страховой компании определяют размер причиненного вреда для расчета суммы компенсации, указанной в договоре.

Страхование жилья функционирует по тем же принципам, что и любые другие виды страхования.

Что подлежит страхованию в жилом помещении?

В собственной квартире можно застраховать почти все — и само помещение в целом, и лишь отделку. мебель и другие предметы интерьераСтраховые агенты обычно советуют рассмотреть такие варианты для страхования.

• Сбор из строительных деталей: потолок и пол, стены с разделяющими стенами, балкон и лоджия.
• Под термином «инженерное оборудование» подразумевают коммуникации, электрическую проводку, трубы и счетчики.
• movable property, including valuables, furniture, and appliances.
• Внутренние работы включают полы, потолки, окраску, обои, декоративную штукатурку, декор, двери и окна.
• Страхование права собственности обычно называют титульным. Оно помогает снизить потери в случае мошенничества во время сделок с недвижимостью.

Обращаясь в страховую компанию, важно понимать, что жилищное страхование не распространяется на все движимое имущество. Например, компенсацию за утраченную одежду, детские игрушки или сервиз «Мадонна» страховщик едва ли выплатит. Что-то особенно ценное можно застраховать, но это определяется политикой конкретной страховой компании.

Какие случаи страхуются при страховании жилья?

Страховые компании обычно занимаются страхованием от различных неприятностей.

• пожары;
• стихийные бедствия;
• Чрезвычайные случаи в сетях канализации, водопровода и системы отопления.
• взломы и ограбления.

Перечисленный перечень не исчерпывающий, поскольку страховые компании могут предоставить дополнительные опции.

• действия животных;
• техногенные аварии;
• конструктивные дефекты;
• взрывы газа;
• удары молнии;
• Сход самолётов или иных воздушных судов, либо частей этих объектов.

Можно застраховать даже гражданскую ответственность. Договор поможет компенсировать ущерб при его нанесении чужой недвижимости. Например, если затопите соседей.

При наличии полиса страховая компания может возместить затраты на временное жильё и хранение имущества, а также работы по очистке участка, оформление и оплату необходимых справок и документов для восстановления жилья.

У каждой страховой компании есть собственные пакеты или список отдельные риска, подлежащих страхованию.

Актуальность страхования жилья (видео)

Следующее видео даст ответ на этот вопрос.

Ситуации, где страхование недоступно.

Заключение договора страхования предполагает ознакомление с условиями возмещения ущерба. В договоре, как правило, перечислены случаи, когда страховое возмещение не выплачивается.

• Страховое покрытие не распространяется на ситуации, не являющиеся страховыми случаями. К примеру, если страховка оформлена на случай природных катаклизмов, а на дом упал самолет.
• Всё это произошло из-за ваших действий. Пожаром, например, вызванным вашим забывчивым поведением с утюгом, можно привести в пример.
• Не выполнено условие договора, например, обращение в страховую компанию с задержкой или несоблюдение сроков оплаты страховых платежей.

Теперь вы знаете, на что можно рассчитывать после заключения договора страхования и знакомы с основными нюансами. Осталось выяснить, как оформляется страховка. Подробности об этом будут в следующей статье.

Основные виды страхования недвижимости

В отношении недвижимости страхование может иметь вид:

1. титульным;
2. ипотечным;
3. имущественным

Также предусмотрено страхование ответственности застройщика.

Страхование права собственности защищает собственников жилья от потери прав на недвижимость. квартиры в новостройкахВторичная недвижимость представляет интерес для тех, кто планирует ее приобрести. Изменить право собственности на нее можно только через суд, но вероятность утраты права все же существует. Страховка защитит горе-собственника от потери недвижимости: в случае судебного лишения его права он получит возмещение в размере полной рыночной стоимости жилья.

Банки, выдающие жилищные кредиты или ипотеку, всегда инициаруют страхование.
Это позволяет им защититься от кредитных рисков. При наличии такой страховки, в случае невозврата заемщиком кредита потери банка будут компенсированы.

Страхование имущества защищает от потери или повреждения недвижимости. Причины таких событий могут быть разнообразны: ошибки людей, непредвиденные ситуации. Все нюансы указаны в договоре страхования.

Ответственность застройщика при строительстве новых домов страхуется. При заключении договоров долевого участия у строителей берётся поручительство. Страховой случай наступает в случае задержки сдачи дома или прекращения работ по его возведению.

Риски, покрываемые имущественным страхованием

Страховое покрытие имущества может охватывать риски, вытекающие из…

• пожарами и авариями электроснабжения;
• протечками воды и заливами;
• взрывами бытового газа;
• порчей и кражей и т.д.

Теоретически владелец квартирыСтрахование недвижимости можно оформить, выбрав отдельный риск или пакет рисков. Но многие страховые компании предпочитают стандартные планы.

Страхование ремонтиров — новейшее страховое предложение.

Недавно страховые компании начали предоставлять новый вид страховки – защиту от расходов на дорогой ремонт. Такая защита может распространяться как на самого застрахованного, так и на его соседа. В случае защиты соседа это выступает как страхование ответственности перед третьими лицами.

В случае страхового случая страховщик обязуется выплатить сумму, равную стоимости испорченного имущества на момент его приобретения. Однако это не гарантирует пострадавшему возможность приобрести аналогичное имущество по такой же цене, так как его стоимость может существенно возрасти к моменту инцидента.

Нюансы страхования недвижимости по квитанциям ЖКУ

Жильцы квартир должны понимать, что услуга добровольного страхования, указанная в квитанциях за коммунальные услуги, не является обязательной. Используя ее, ожидать выплат по всем возможным рискам не стоит.
Например, компенсацию за ущерб можно получить в случае пожара или разрыва газопровода, но за протечку крыши придется отвечать самостоятельно.

Страхование покрывает только ремонт жилых помещений. Утрата имущества не возмещается. Стоимость ремонтных работ по программе ниже рыночной и может не покрыть реальные расходы.

Выбирайте для страхования только проверенные компании.

Если страховая компания ненадежна, лучше не связываться с ней.

Наличие лицензии Центрального банка России обычно указывает на высокую надежность.

Внимательно изучите тарифы страховой компании и предложенные условия, обратив особое внимание на перечень страховых рисков, указанных в договоре.

Внимательно изучите условия договора

Основная задача страховых компаний — извлечение прибыли, как и у любого другого бизнеса.

Информация на рекламных страницах страховых компаний может отличаться от действительности. Перед оформлением полиса страхования жилья важно осознавать важные нюансы.

• Какие ситуации могут повлечь отказ страховой компании в выплате?
• Какие события признаются компанией страховыми?
• Процесс определения размера убытков и их компенсации.
• Какие документы понадобятся при наступлении страхового случая?
• В каком размере нужно заплатить страховые взносы?

Для ясности укажем несколько конкретных примеров того, на что следует обращать особое внимание.

Предположим, вас интересует возмещение убытков при затоплении. Внимательно изучив договор, вы можете обнаружить, что страховыми считаются только ситуации, когда залив произошел по вине соседей. Наводнение или прорыв трубы страховкой не покрываются.

В страховании от пожаров также могут возникнуть подобные ситуации. Некоторые компании не выплачивают компенсацию за ущерб, вызванный, например, неисправностью проводов или поломкой электрооборудования.

Высокая оценка стоимости имущества не всегда означает большую страховую выплату.

Этот вопрос нуждается в подробном освещении.

Обычно размер страхования жилья устанавливается самостоятельно. Страховая выплата по нему возможна в случае непредвиденных ситуаций. Стоимость оформленной страховки зависит от этой суммы.

Согласно действующим нормам компенсация не должна превышать реальную стоимость имущества. Страховать, например, квартиру на 20 миллионов, если она стоит 10 миллионов, бессмысленно и приведет к лишним тратам на страховку.

Определите, предусматривает ли страховка применение франшизы.

Франшизой называют сумму, которую человек, заключивший договор страхования, готов потратить на ремонт жилья собственными средствами. Использование франшизы позволяет снизить цену страховки.

Необходимо помнить, что франшизы бывают двух типов.

• БезусловнаяПри выборе данного вида страховки вы определяете сумму самостоятельной компенсации. Страховая компания доплачивает до реальной стоимости причиненного ущерба. Например, если вы установили размер безусловной франшизы в 5 тысяч рублей, а на восстановление жилья потребуется 15 тысяч рублей, то страховая компания только доплатит остальные 10 тыс.
• УсловнаяВ этом случае компенсацию за ущерб выплачивают только если его величина превосходит установленную вами сумму. Например, вы определили франшизу в 5000 рублей. При размере ущерба менее 5000 рублей, с возникшей ситуацией вам предстоит самостоятельно разбираться. Если же он больше, то в полном объеме возмещает страховщик.

Знакомство с отзывами о компании перед принятием решения — важная необходимость.

Иногда страховые компании заключают договоры оперативно и получают деньги клиента быстро. Но при наступлении страхового случая выплаты производят не спеша, затягивая процесс. Клиент вынужден терять рабочее время из-за сбора бумаг и ожидания в очередях. Часто объем ущерба существенно занижают. Это может являться политикой некоторых компаний.

В основном требования страховщика соответствуют закону. Поэтому оспаривание его действий может быть невыгодно клиенту. Чтобы избежать сотрудничества с такой компанией, стоит изучить отзывы её клиентов заранее.

Отсутствие страховки для недвижимости лишает владельца чувства защищенности и возможности получить компенсацию при убытках.
Страхование не гарантирует полную компенсацию за все имущественные потери.
Решение о страховании недвижимости – ваше. Надеюсь, предоставленная информация поможет принять обоснованное решение.