Сбербанк вновь увеличил проценты по ипотечным кредитам: прогнозы рынка недвижимости на 2019 год.

14 января 2019 года ПАО «Сбербанк», крупнейший банк России, объявил о повышении процентной ставки по ипотечным кредитам. Это уже второе увеличение данного коэффициента за последние три месяца. В статье мы рассмотрим произошедшие изменения, тех, кто остался незатронутым, и прогнозы на будущее.

Новые процентные ставки

С 14 января 2019 года базовую ипотечную ставку увеличили с 9,8% до 10,8% годовых. Клиентам с зарплатными картами «Сбербанка» доступны кредиты под 10,5%, вместо прежних 9,5%. Желающим взять ипотеку без справки о доходе придётся рассчитывать на ставку в 11,1%, ранее составлявшую 10,1%. Глава правления ПАО «Сбербанк» Герман Греф подчеркнул, что изменения не затрагивают программы «Военной ипотеки» и «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми». По его словам, повышение ставки на 1 процент действует для новых заявок с первоначальным взносом от 20%. При меньшем первом платеже процент вырастает до 1,2%.

Получите льготную ипотеку — кликните здесь!

Программы кредитования ПАО «Сбербанк»

1. «Покупка строящегося жилья» Программа кредитования предназначена для покупки в ипотеку строящихся квартир, домов или других жилых зданий на первичном рынке недвижимости. Базовая процентная ставка составляет 10,5 процента, а минимальный первоначальный взнос — не менее 15% от общей суммы. Максимальный срок ипотеки — 30 лет. С подробными условиями программы можно ознакомиться на странице официального сайта «Сбербанка» по адресу .
2. «Приобретение готового жилья»Программа позволяет приобрести любое жилье на вторичном рынке. По ставке акции «Витрина» — 10,7%, без нее — 11% годовых. Минимальный первый взнос — 15% от стоимости объекта кредитования, максимальная продолжительность ипотеки — 30 лет. Если попадет под действие акции «Для молодых семей», процентная ставка может быть уменьшена на полпроцента. Подробности можно найти по ссылке .
3. «Рефинансирование ипотеки»Предполагается уплата задолженности по кредитам, полученным в других банках. Базовая процентная ставка равна 10,9 процента. Длительность кредитования варьируется от одного года до тридцати лет.
4. «Ипотека по программе реновации» – предусматривает покупку квартирПредлагаются квартиры от Московского фонда жилой застройки с базовой процентной ставкой в размере 10.8%. Для держателей зарплатных карт ставка составляет 10.5%, а для лиц, не подтверждающих свой доход – 11.1% годовых.
5. Кредиты на жильё для семей с детьми Программа предусматривает выдачу кредита на жильё до 8 миллионов рублей. В течение трёх лет с момента получения ипотеки процентная ставка составит 6%, при рождении второго ребёнка. Такие же условия сохранятся в течение пяти лет, при рождении третьего ребёнка. После истечения указанных сроков кредитная ставка увеличится до 9% годовых.
6. «Строительство нового жилья»Программа предполагает первоначальный взнос в 25% от стоимости. Срок ипотечного кредита может достигать 30 лет, минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей. Базовая процентная ставка составляет 11,6% годовых. Право на получение кредита имеют граждане, достигшие 21 года, с опытом работы на текущем месте не менее 6 месяцев.
7. «Загородная недвижимость»Программа предоставляет возможность взять кредит на постройку или приобретение загородного дома, дачи, коттеджа, участка земли или другого жилого объекта. Минимальный первый взнос – 25%, а базовая процентная ставка по ипотеке – 11,1% годовых. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
8. «Кредит под залог»Данный вид кредитования предполагает получение денежных средств без указания цели использования, под залог жилья. Долгосрочность рассрочки не превышает 20 лет, а процентная ставка составляет 13%. Максимально возможное значение суммы кредита — 10 миллионов рублей.
9. «Ипотека и материнский капитал»Программа дает возможность использовать средства материнского капитала для внесения первоначального взноса при покупке жилья. По такому кредиту можно приобрести жилье с процентом в 10,2% на срок до 30 лет. Как взять ипотеку с материнским капиталом
10. «Военная ипотека»Программа предоставляет кредит под 9.5% годовых для покупки жилья военнослужащими. Ипотека действует 20 лет, максимальная сумма кредита – 2,5 миллиона рублей. Покупать можно как новое жилье в новостройках, так и на вторичном рынке.
11. «Кредит на гараж»ПАО «Сбербанк» предлагает кредит для строительства или покупки гаража с годовой ставкой в 11.6%. Первый взнос должен быть не меньше 25%, а максимальный срок кредита – до 30 лет.

Подробные условия и ставки по ипотеке от ПАО «Сбербанк» доступны на официальном сайте банка по ссылке.

Прогнозы

• Глава ПАО «Сбербанк» Герман Греф в интервью сообщил, что повышение базовых ставок по ипотечным кредитам — запланированный шаг, сделанный вслед за повышением ключевой процентной ставки Центробанком. По его словам, изменения были вынужденными и направлены на снижение рисков и адаптацию к новой макроэкономической ситуации.
• 1 января 2019 года банк «ВТБ» уже увеличил ипотечную ставку на 0,6%, что привело к базовому проценту по кредитам на жильё в размере 10,1%. Также о повышении этого коэффициента заявили в банке «Открытие».
• Эксперты ранее предупреждали о росте процентных ставок по ипотеке в 2019 году по сравнению с 2018 годом. Увеличение на 1.5% может не сильно повлиять на рынок недвижимости, но подталкивает к сомнениям в возможности выполнения указа президента о строительстве 120 миллионов квадратных метров жилья и ипотечной ставки в 8%.
• Независимые исследовательские центры утверждают, что правительство не обладает четким планом действий по выполнению данной задачи. Для корректировки показателей жилищного кредитования нужно незамедлительно доработать порядок предоставления субсидий.
• Правительство РФ сообщало о том, что процентная ставка по ипотеке в 2019 году будет колебаться около 12%. Застройщики неоднократно заявляли о планах массово поднимать цены на новое жилье, что вызовет рост стоимости недвижимости и на вторичном рынке. Много причин у компаний повысить цены: инфляция и ужесточение требований к предприятиям, занимающимся застройкой.
• Эксперты сообщают, что в 2019 году жилая недвижимость может подорожать до 15% к ценам прошлого года. Не ожидается резкого скачка стоимости из-за отсутствия спроса: ипотека становится менее привлекательной, а покупательная способность населения уменьшается.

Если Вы ещё не ознакомились с публикацией моего коллеги… Как использовать трейд-ин при покупке квартиры в новостройке взамен старой? , то вам

Дождусь Вашего мнения о повышении процентной ставки в комментариях. Воздействие на рынок недвижимости и кредиты граждан на покупку квартир при таких условиях интересно обсудить.