Погашение ипотеки материнским капиталом: пошаговое руководство

Последние полтора-два десятилетия в стране широко распространилось ипотечное кредитование. Оно сделало улучшение жилищных условий более доступным. Нет необходимости годами снимать угол, накопляя нужную сумму. Рост цен на недвижимость часто опережает возможность накопления. Молодым семьям доступна возможность погасить ипотеку или её часть материнским капиталом при условии соблюдения закона. В этой статье речь пойдёт именно об этом.

Форма господдержки семьи — МСК

С первого января 2007 года в России действует форма поддержки семей с детьми — материнский (семейный) капитал. Право на него имеют семьи, в которых родился второй ребенок. Государственная поддержка распространяется также на семьи, усыновившие детей. Если право на семейный капитал по каким-либо причинам не оформлялось на второго ребенка, его можно оформить на третьего или последующего. Получить МСК может не только мама, но и отец ребенка в случае смерти матери либо лишения её по суду родительских прав. Также это возможно, если отец, гражданин России, является единственным усыновителем второго или последующего ребенка.

Закон установил задачи, для которых семья может тратить деньги из материнского капитала. К ним относится повышение уровня благоустройства жилища. В том числе при приобретении или возведении дома с использованием ипотечного кредита.

• Семьям, желающим получить ипотеку на покупку или строительство дома, МСК предлагает помощь в оплате первого взноса. банкиГотовы использовать матkapital как первоначальный взнос при оформлении ипотеки.
• Материнским капиталом можно оплатить проценты по ипотечному кредиту, даже досрочно. Лучше заранее уведомить об этом банк.
• Маткапиталом можно выплатить ипотеку целиком или частично. Банки обязаны принимать его как оплату кредита.

Использование материнского капитала для погашения ипотеки.

Законом установлены правила использования материнского капитала. Действовать нужно в рамках закона, чтобы избежать проблем в будущем. При решении использовать материнский капитал для улучшения жилья необходимо учитывать основные требования:

• Жильё, которое можно приобрести, должно находиться на территории Российской Федерации.
• В полной семье оба родителя равноправны в вопросах оплаты ипотеки. Один из супругов выступает заёмщиком, другой — созаёмщиком.
• Для получения от банка-кредитора средств семейного капитала нужно составить письменное обязательство о покупке жилья в общедомовую собственность до перечисления денег Пенсионному фонду России.

В течение шести месяцев после полного погашения кредита на жилье и снятия обременения требуется нотариальное оформление. выделение долейЕсли своевременно не будут перечислены средства супругу и детям, Пенсионный фонд России имеет право обратиться в суд и оспорить выплату средств МСК банку. В свою очередь банк выйдет с иском о неисполнении заемщиком обязательств по погашению ипотеки. В результате семья может лишиться приобретенного жилья, а родителям грозит обвинение в мошенничестве.

Как погасить ипотеку, применяя материнский капитал как первый взнос?

При покупке жилья за счет ипотечного кредита важно знать об определенных нюансах.

• Для покупки жилья первоначальный взнос составляет минимум 10 процентов от стоимости. В банке этот показатель может быть больше. Если не хватает денег МСК, потребуется использовать собственные сбережения.
• Для получения ипотеки понадобится оценка недвижимости. Банк обычно предлагает услуги аккредитованных организаций. Заемщик оплачивает оценку. Право у заемщика провести оценку в предложенном банком бюро или обратиться в другое.
• Страхование купленной недвижимости обязательно во всех банках. Оформляет его заемщик.

Заемщики не могут покупать жилье у родственников.

Действия по приобретению недвижимости с рук с использованием московского жилищного сертификата как первого платежа.

• нужно выбрать жилье для покупки;
• Согласовать условия договора о продаже недвижимости с собственником.
• Для оформления кредита нужно предоставить кредитной организации все требуемые бумаги и заявить о желании получить кредит.
• Банк выдаст вам все необходимые бумаги, как только одобрит вашу заявку. Это может занять до десяти дней. После этого нужно предоставить банку все документы и подписать договор ипотечного кредита.
• Зарегистрируйте сделку купли-продажи недвижимости.
• Произведите оплату продавцу по договору.
• Для получения средств материнского капитала как первоначального взноса обратитесь в отделение Пенсионного фонда России с заявлением и необходимыми документами. Обычно ответ от ПФР поступает в течение двух-трех недель.

Погашение действующего ипотечного договора

Средства маткапитала можно использовать не только для погашения основного долга, но и для оплаты процентов. Проценты можно оплатить досрочно. Договор с банком обычно определяет первоочередность оплаты. Для заемщика наиболее выгодно в первую очередь погасить ипотеку или ее часть. Это позволит сдвинуть сроки последнего взноса либо уменьшить сумму ежемесячных выплат.

Наличие действующего ипотечного договора не препятствует направлению семейного капитала на оплату существующего долга (частично или полностью).

Материнский (семейный) капитал не предназначен для погашения ежемесячных выплат по кредиту.

Алгоритм действий

Для погашения ипотеки или ее части за счет средств матереьнского капитала нужно выполнить такие действия:

1. Чтобы получить из банка документ об ипотечном соглашении, уточнить номер документа, дату его подписания, сумму кредита, актуальный долг по нему, а также размер уплаченных процентов.
2. Для обеспечения защиты прав детей составьте нотариально оформленное обязательство о выделении долей детям и второму супругу после погашения долга и снятия обременения.
3. Подайте заявление о распоряжении средствами государственной поддержки семьи в отделении Пенсионного фонда России или многофункциональном центре. Укажите назначение средств и их сумму.
4. Правительство установило список бумаг, обязательных к предоставлению вместе с заявом (Постановление № 862).

• Документы, подтверждающие личность владельца сертификата и его супруги (при наличии зарегистрированного брака).
• Документ о заключении брака или об его расторжении при разводе.
• Документы о приобретении жилья и свидетельствующие об его собственности заемщиком.
• Договор ипотечного кредита с банковским учреждением, план выплат по кредиту; оставшаяся сумма задолженности и размер начисленных процентов.
• Заверенный у нотариуса документ о разделе имущества между супругом и детьми.
• Выписку из банковского счёта, который принадлежит обладателю сертификата.

Для ипотечного займа на строительство нового жилья или реконструкцию старого требуются дополнительные документы. Строительство или реконструкция, начатые до июня 2018 года, подразумевают наличие разрешения. После июня 2018 года застройщик обязан предоставить Уведомление о предполагаемом строительстве или реконструкции. Позитивный ответ Администрации на Уведомление заменяет предыдущее разрешение.

Информация о выплатах ПФР и урегулировании ипотечного кредита.

В законе установлен срок, в течении которого ПФР обрабатывает заявления и выносит решения. Это один календарный месяц с момента подачи заявления.

Если документы собраны и оформлены верно, решение будет положительным. Тогда средства перейдут на счет владельца сертификата в банке-кредиторе. Согласно закону, это должно случиться в течение пяти дней после принятия решения. В реальности обычно требуется полтора-два месяца.

Получив от Пенсионного фонда разрешение на использование семейного капитала для указанных целей, необходимо обратиться в банк-кредитор. В заявлении сообщают о намерении погасить ипотеку или её часть средствами из семейного капитала. При этом предоставляются следующие документы:

• сертификат на МСК;
• Документ из ПФР, указывающий остаток средств на пенсионном счёте.

Банк устанавливает дату операции после изучения заявления. Полученные средства банк использует для оплаты задолженности по ипотеке и начисленных процентов.

Недостаток средств маткапитала влечёт перерасчёт ипотеки и оставшегося долга, а также подписание нового графика платежей.

Порядок досрочного погашения кредитных договоров может отличаться в различных банках. В некоторых случаях при досрочном погашении повышается процентная ставка по кредиту. При принятии решения о досрочном погашении ипотеки за счёт средств МСК необходимо учитывать этот нюанс.

Средства Материнского (семейного) капитала — это важная поддержка для семей с детьми. Важно использовать их только по назначению, указанному Законом. Например, на погашение потребительских или автокредитов, займов в микрофинансовых организациях деньги из Материнского (семейного) капитала не предназначены. Не стоит поддаваться обещаниям о безопасном и надежном обналичивании средств или получении займа под них. Такие сделки предлагают мошенники, и
их деятельность незаконна.

Власти следят за использованием выделенных средств и могут привлечь к ответственности за несоблюдение правил. При распоряжении средствами маткапитала, подобно другим случаям, необходимо руководствоваться законом.