
В России за последние 15-20 лет широко применяют ипотечное кредитование. Оно сделало улучшение жилищных условий более доступным. Нет необходимости годами искать жильё, собирая нужную сумму. Рост цен на недвижимость часто опережает возможность накопления. Молодым семьям есть возможность погасить или частично оплатить ипотеку материнским капиталом. Главное – соблюдать закон при этом. В статье будет рассказано об этом подробнее.
Форма господдержки семьи — МСК
С первого января 2007 года в России действует форма поддержки семей с детьми — маткапитал. Право на него имеют семьи, где родился второй ребенок. Государственная поддержка распространяется и на семьи, усыновившие детей. Если же право на семейный капитал по каким-либо причинам не оформлялось на второго малыша, его можно оформить на третьего или последующего ребенка. Маткапитал может получить не только мама, но и отец ребенка в случае смерти матери либо лишения её по суду родительских прав. Также маткапитал может получить отец, гражданин России, являющийся единственным усыновителем второго или последующего ребенка.
Законодатель установил задачи, для которых семья может использовать деньги из материнского капитала. Среди них — повышение качества жилищных условий, включая покупку или строительство жилья с использованием ипотеки.
- Семья может воспользоваться помощью МСК при оформлении ипотеки для покупки или строительства дома, оплатив первоначальный взнос. Однако, не всем… банки Предлагаем использовать маткапитал как первоначальный взнос при оформлении ипотеки.
- С помощью материнского капитала возможно оплатить проценты по ипотека, включая досрочную выплату. Рекомендуется заранее сообщить об этом банку.
- Матkapital может быть использован для погашения ипотеки или ее части. Банки обязаны принимать его как оплату заёмных средств.
Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки?
Закон устанавливает правила расходования материнского капитала. Действовать нужно в рамках закона, чтобы избежать проблем в будущем. При решении использовать материнский капитал для улучшения жилья необходимо учитывать основные требования:
- Для покупки подойдет недвижимость, находящаяся только на территории Российской Федерации.
- В полной семье оба родителя равноправны в вопросах оплаты ипотеки: один из супругов выступает заемщиком, другой — созаемщиком.
- Для получения семейного капитала нужно оформить письменное обязательство о покупке жилья по форме общей собственности, прежде чем перечислить средства из него банку-кредитору.
В течение полугода с момента полного погашения кредита на жилье и снятия обременения нужно заверить у нотариуса. выделение долей Супругу и детям полагается сумма созаемщика. При несоблюдении сроков выплаты ПФР может обратиться в суд и оспорить передачу средств МСК банку. Банк, в свою очередь, подаст иск о неуплате задолженности по ипотеке. В итоге семья рискует лишиться приобретенной недвижимости, а родителям грозит обвинение в мошенничестве.
Как оплатить ипотечный кредит с помощью материнского капитала?
При покупке квартиры по ипотеке важно знать о некоторых нюансах.
- Изначально требуется внести как минимум 10 процентов от стоимости недвижимости. Банк допускает возможность вносить более высокую сумму. При недостатке средств МСК потребуется использовать личные сбережения.
- При оформлении ипотеки необходимо проведение оценки недвижимости. Банк как правило предлагает оценить имущество в организациях, аккредитованных в кредитном учреждении. Стоимость оценки покрывает заемщик. Заемщик имеет право заказать оценку в организации, предложенной банком, или обратиться в другую.
- В банках обязательно страхуют недвижимость, которую покупают по кредиту. За это отвечает должник.
Заемщики не могут покупать жилье у родственников.
Шаги по приобретению жилья с рук с использованием московской столичной ипотеки как аванса.
- нужно выбрать жилье для покупки;
- Сформировать договор купли-продажи жилья с продавцом.
- Для получения кредита нужно подать заявку в банк и предоставить требуемые бумаги.
- После получения и одобрения банка заявки (это может занять до десяти дней), предоставьте банку все необходимые документы и подпишите договор ипотечного займа.
- Зарегистрируйте сделку о приобретении недвижимости.
- Согласно договору выплатите продавцу деньги.
- Для перечисления средств маткапитала как первого взноса обратитесь в отделение Пенсионного фонда России с заявлением и документами. В большинстве случаев ПФР отвечает в течение двух-трёх недель.
Погашение действующего ипотечного договора
Средства маткапитала могут быть использованы не только для уплаты основного долга, но и процентов по кредиту. Оплата процентов может осуществляться досрочно. В договоре с банком обычно указывается первоочередность оплаты. Заемщику выгоднее в первую очередь погасить ипотеку или её часть. Это позволяет изменить сроки последнего платежа либо уменьшить размер ежемесячных выплат.
Даже если ипотека уже действует, право на семейный капитал можно использовать для уменьшения существующего долга в полном или частичном объёме.
Материнский (семейный) капитал не используется для погашения ежемесячных выплат по кредиту.
Алгоритм действий
Чтобы погасить ипотеку или ее часть с помощью материнского капитала, нужно выполнить определенные действия.
- В банке получить справку об ипотечном договоре, с указанием номера, даты заключения, размера кредита, текущей задолженности и суммы начисленных процентов.
- Для обеспечения защиты прав детей составьте нотариально засвидетельствованное обязательство о передаче долей детям и другому супругу после уплаты долга и снятия залога.
- Подайте заявление о распоряжении средствами государственной поддержки семьи в отделении Пенсионного фонда России или Многофункциональном центре. В заявлении обозначьте назначение средств и их размер.
- Правительством России утвержден список бумаг, требуемых при подаче заявления (приказ № 862).
- Документы, подтверждающие личность владельца сертификата и его супруга(и) в случае регистрации брака.
- Документ о заключении брака или об его расторжении при разводе.
- Доказательства приобретения недвижимости и её принадлежности заёмщику.
- Договор ипотеки с банком, план выплат по нему; оставшийся долг и сумма начисленных процентов.
- Обязательство о распределении долей по наследству, составленное у нотариуса, адресовано супругу и детям.
- Выписка из банковского счета владельца сертификата.
При оформлении ипотеки на строительство нового дома или реконструкцию старого требуется дополнительная документация. Для работ, начатых до июня 2018 года, необходимо предоставить разрешение на строительство или реконструкцию. После июня 2018 года застройщик обязан подать Уведомление о предполагаемом строительстве или реконструкции. Положительный ответ Администрации на Уведомление заменяет указанное выше разрешение.
Информация ПФР о выплатах по ипотеке.
Закон установил срок, в течении которого Пенсионный фонд России обработает заявление и вынесет по нему решение. Срок составляет один календарный месяц с момента подачи заявления.
При правильной подготовке и сборке документов решение будет положительным. В таком случае средства поступят на счет владельца сертификата в банке-кредиторе. Закон устанавливает срок пяти дней с момента принятия решения, но на практике обычно требуется полтора-два месяца.
Получив разрешение Пенсионного фонда на использование семейного капитала для обозначенных целей, обратитесь в банк-кредитор. В заявлении сообщайте о намерении погасить ипотеку или её часть средствами из семейного капитала.
- сертификат на МСК;
- Документ из Пенсионного фонда РФ, подтверждающий сумму средств на лицевом счете.
Рассмотрев заявление, банк устанавливает дату операции. Полученные от клиента средства банк присчитывает как оплату долга по ипотеке и текущих процентов.
Недостаточно средств маткапитала для погашения всего долга влечет перерасчет ипотеки и остатка задолженности. Новые условия платежей фиксируются в новом графике.
Порядок досрочного погашения отличается в различных банках. В некоторых случаях увеличение процентной ставки по кредиту может быть предусмотрено при досрочном погашении.
Средства Материнского (семейного) капитала — существенная поддержка для семей с детьми. Важно использовать их только по назначению, определённому Законом. Например, погасить потребительские или автокредиты, займы в микрофинансовых организациях этими деньгами нельзя. Не стоит обращаться к предложениям о безопасно и надежно обналичить материнский капитал или получении займа под него. Такие сделки предлагают недобросовестные лица, и они незаконны.
Государство следит за направлением выделенных средств и может привлечь к ответственности за несоблюдение правил. При использовании средств материнского капитала, так же как и в других ситуациях, важно руководствоваться законом.