Ипотека в период трудностей: как оформить кредитные каникулы

Наши предположения подтвердились: кредитные каникулы по ипотеке привлекли повышенное внимание читателей. У многих возникло множество вопросов по этой теме. В связи с этим нынешняя публикация посвящена закону № 76-ФЗ, установившему все условия предоставления периода каникул. В статье даны ответы на основные вопросы по порядку реализации данного закона.

Более подробную информацию об этой теме вы можете найти в нашей прошлой статье по ссылке.

Ипотечные кредитные каникулы и их регулирование согласно Федеральному Закону № 76-ФЗ.

Закон начал действовать 31 июля 2019 года. Предлагаемые им ипотечные каникулы — максимум на 6 месяцев. За это время заёмщик может попросить о предоставлении одной из следующих льгот:

• приостановление всех кредитных платежей;
• уменьшение их размера.

Заемщик устанавливает начало льготного срока.

Расскажу, как я покупал квартиру по ипотеке.

В каких ситуациях доступны отсрочки платежей по ипотечному кредиту?

Для получения права на льготный период заемщику необходимо соответствовать всем следующим требованиям.

1. Кредит не превышает максимально разрешенного размера, который устанавливает правительство России для каждого региона отдельно.
2. До этого момента заемщик не подавал заявку на пересмотр условий кредитного соглашения.
3. У заемщика нет других жилых помещений в собственности, помимо строящегося с использованием ипотечных средств.
4. Борьба за существование стала для заёмщика реальностью.

Какое правовое толкование имеет выражение «затруднительная ситуация»?

Согласно Федеральному закону № 76-ФЗ трудными считаются ситуации, если имело место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1. Увольнение из работы является обязательным условием для этого пункта, при этом заемщик должен быть зарегистрирован в службе занятости как безработный.
2. Получение им инвалидности I-II групп.
3. Заёмщик признан временно неработающим на срок двух месяцев и дольше.
4. Среднемесячные доходы уменьшились минимум на 30%. Если ежегодные платежи по кредиту больше уровня дохода заёмщика на 50% и более.
5. Рост числа человек, которых заемщик содержит, при одновременном снижении ежемесячных доходов на 20% и больше. При условии, что ежегодные платежи по кредиту превышают уровень дохода заемщика на 40% и более.

Для покупки жилья возможно воспользоваться материнским капиталом. Процесс выглядит следующим образом…

Позиции заёмщиков и финансовых учреждений в периоде кредитных каникул.

В указанных обстоятельствах заемщик может обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки по оплате ипотечных платежей, предоставив при этом все необходимые документы.

Займодавец не вправе отказать кредитору в случае подачи им оформленного заявления о предоставлении кредитных каникул.

Банк во время льготного периода не вправе требовать досрочного погашения займа и обращения взыскания на объект ипотеки.

С даты подачи заявителем заявления льготный период начинает действовать.

В рамках кредитных каникул заемщик может производить ипотечные платежи без прерывания действия льготного периода. Заемщик также имеет право по собственному решению завершить предоставленные ему каникулы до срока.

Если ипотека не подходит, есть другой вариант… Но он не для всех…

Как получить кредитные каникулы по ипотеке

Чтобы получить ипотечные каникулы, заемщик должен подать в свой банк заявления.

1. идентификационные данные кредитного договора;
2. ходатайство о приостановлении платежей по нему;
3. Расскажи о факторах, приведших к сложной ситуации.

Для заявления необходимы копии документов, доказывающих возникновение перечисленных обстоятельств.

• Получение инвалидности – справка установленного образца от Федерального государственного учреждения медико-социальной экспертизы.
• Увольнение – это документ о назначении пособия по безработице.
• Рост числа иждивенцев подтверждается документами, такими как справки о рождении детей, решения суда о наличии иждивенцев и др.

К заявлению требуется приложить справку ЕГРН о праве собственности на недвижимость.

Заявление в банк подаётся заказным письмом с уведомлением о вручении. Также заявление можно передать лично, получив расписку.

В случае недостачи представленных документов банк обязан предупредить о том заемщика. Отсутствие подобного оповещения означает успешное предоставление льготного периода.