Ипотека в период финансовых трудностей: о «кредитных каникулах»

Мы предполагали, что кредитные каникулы по ипотеке привлекут внимание читателей. У многих возникло много вопросов по этой теме. Поэтому мы решили посвятить текущую публикацию закону № 76-ФЗ, который определил все условия предоставления каникулярного периода. В статье вы найдете ответы на основные вопросы о порядке реализации закона.

Больше информации по этой теме вы найдете в нашем предыдущем материале по ссылке.

Ипотека: кредитные каникулы и закон № 76-ФЗ.

Закон начал действовать 31 июля 2019 года. Представленные им ипотечные каникулы длятся не более полугода. За этот период заемщик может обратиться за одной из следующих преференций:

• приостановление всех кредитных платежей;
• уменьшение их размера.

Заемщик устанавливает дату начала льготного периода.

История покупки квартиры по кредиту с моей точки зрения. Почитайте, вас заинтересует.

В каких ситуациях доступны отсрочки по ипотечному кредиту?

Для того чтобы заемщик мог пользоваться льготным периодом, его обстоятельства должны соответствовать всем перечисленным условиям.

1. Кредит имеет размер не более наибольшего значения, утвержденного Правительством России (ставка варьируется в зависимости от региона).
2. Заемщик раньше не просил изменить условия кредитного договора.
3. Заемщик владеет одним жилым помещением, строительство которого финансируется ипотечным кредитом.
4. Жизнь оказалась для заемщика трудной.

Сложность ситуации, по закону.

Согласно статье 76-ФЗ трудными считаются следующие ситуации:

1. Расторжение трудового договора – обязательное условие, при котором заемщик должен быть зарегистрирован в службе занятости как безработный.
2. Получение им инвалидности I-II групп.
3. Заемщик болеет больше двух месяцев.
4. Среднемесячные доходы сократились на 30 процентов и больше. Если ежегодные выплаты по кредиту составляют 50 процентов и больше от дохода заемщика.
5. Рост числа человек, на которых содержится заемщик, вместе с уменьшением ежемесячного дохода на 20% или больше при условии, что ежегодные выплаты по кредиту перекрывают доход заемщика на 40% и более.

Для покупки жилья возможно применить средства материнского капитала.

Отдых по кредитам: права заёмщика и долг банка

Если заемщик столкнулся с одной из указанных выше ситуаций, то может обратиться в банк с просьбой о предоставлении каникул по ипотечным платежам при условии предоставления полного пакета подтверждающих документов.

Займодавец не может отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик предоставит соответствующее заявление с подтверждающими документами.

В период льгот банк не может требовать досрочного возврата заёмной суммы, а также взыскивать с предмета ипотеки.

Безвозмездный срок начинает действовать с момента подачи заёмщиком заявки на получение льгот.

В период действия кредитных каникул заемщик может оплачивать ипотеку без приостановки льготы. Также заемщик по своему желанию может раньше завершить предоставляемый период каникул.

Если ипотека не подходит, есть другой вариант… но это дело вкуса.

Как получить кредитные каникулы по ипотеке

Чтобы взять ипотечные каникулы, заёмщик должен подать заявление в свой банк.

1. идентификационные данные кредитного договора;
2. ходатайство о приостановлении платежей по нему;
3. Пояснение о факторах, приведших к сложной ситуации.

Для заявления необходимо представить копии документов, доказывающих названные обстоятельства.

• Получение инвалидности — это документ установленного образца, выданный Федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы (ФГУ МСЭ).
• Увольнение – это документ о назначении пособия по безработице.
• Повышение числа иждивенцев доказывается справками о рождении детей, документами об усыновлении, решениями суда о наличии иждивенцев и прочими бумагами.

К заявлению требуется приложить справку из ЕГРН о правах на недвижимость. С помощью этого документа подтверждается, что строимое по ипотеке жилье у заемщика является единственным.

В банк заявление следует подавать заказным письмом с уведомлением о вручении. Доставку также допустимо осуществить лично с оформлением расписки получателя.

Если банк признает документы неполными, то обязан оповестить заемщика. Без такого извещения льготный период считается пройденным.